Министерство финансов Калининградской области Целевая программа «Повышение финансовой грамотности жителей Калининградской области в 2011-2016 г.г.» Методическая разработка для учащихся старшей школы Финансовая грамотность: личное финансовое планирование
Что делать, если хочется все и сразу?
Личная финансовая грамотность – путь к безопасности и успеху принимать обоснованные решения и совершать эффективные действия в сферах, имеющих отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент и будущие периоды Финансовая грамотность – сфера, предполагающая понимание ключевых финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих экономической безопасности и благосостоянию людей. К ним относятся принятие решений о тратах и сбережениях, выбор соответствующих финансовых инструментов, планирование бюджета, накопление средств на будущие цели, например, получение образования или обеспеченная жизнь в зрелом возрасте. Способность и умение Способность и умение вести учет всех поступлений и расходов распоряжаться денежными ресурсами планировать будущее делать выбор финансовых инструментов создавать сбережения, чтобы обеспечить будущее и быть готовыми к ситуациям риска Финансовая грамотность
Личное финансовое планирование: формулирование цели Стратегические цели (долгосрочные): обеспечить достойную пенсию. Вопросы для планирования: в каком возрасте? Какая сумма будет достойной пенсией? Нужны ли накопления? Тактические цели (краткосрочные): накопить на новый велосипед или компьютер. Знать и планировать: размер суммы, срок покупки. Какова моя цель? Срок реализации цели? Сколько денег мне нужно для достижения цели в срок?
Личное финансовое планирование: определение источника искомой суммы Подводим баланс своих активов и пассивов//не реже 1 раза в год Активы: то, чем вы владеете Пассивы: ваши обязательства Банковский кредит, налоги, долги частным лицам, алименты, коммунальные платежи Банковские депозиты, драгоценности, квартира, машина, дача, авторские права и др. Потребительские (для поддержания уровня жизни): телефон, телевизор, машина и пр. Быстро теряют стоимость и требуют затрат Инвестиционные (для получения текущего дохода, дохода за счет роста стоимости при продаже): депозиты, ценные бумаги, инвестиционная недвижимость Каков мой годовой баланс? Почему квартира относится к смешанным активам?
Личное финансовое планирование: активы в трех измерениях ликвидность доходность надежность активы Ликвидность – способность любой актив превратить в деньги. Ликвидность зависит от спроса и предложения; от организованного рынка для данного актива. Деньги – самоликвидный актив; банковский вклад – ликвидный актив. Квартира? Надежность – способность актива противостоять рискам. В разное время надежными считались разные активы: деньги, валюта, золото, недвижимость, депозиты. Доходность – способность актива изменять свою стоимость во времени. Измеряется в процентах. Компоненты: текущий доход и прирост стоимости. Почему инвесторов привлекают ликвидные надежные активы с низкой доходностью? Примеряйте каждый актив к своим целям! Универсальных активов не существует!
Враги личного капитала Жадность. «Все и сразу» — главный признак жадности можно побороть, разобравшись в своих желаниях и возможностях. Жадность следует «перевести» в здоровые амбиции и тогда можно достичь целей, тщательно спланировав стратегию Недобросовестные финансовые посредники. Изучите суть бизнеса каждого посредника, каждого финансового института. Тогда можно выбрать правильного посредника и подходящие инструменты управления личным капиталом. Время, которое меняет стоимость активов. Стоимость активов колеблется в коротком диапазоне времени (неделя, месяц, год). Длительный период времени (10-20 лет) сглаживает колебания циклов роста и падения.
Модель трех капиталов ликвидность надежность доходность Текущий капитал Резервный капитал Инвестиционный капитал Текущий капитал – наши ежедневные траты. Расходы держим под контролем и делим на необходимые и второстепенные. Текущий капитал может понадобиться в любой момент, поэтому он должен быть ликвидным. Резервный капитал – финансовая защита нашего благосостояния, накопления «на черный день»+плановые сбережения, защита от рисков. Идеал: запас на два года без потери уровня жизни семьи. За это время находится работа, происходит адаптация. Инвестиционный капитал – дополнительный источник дохода, планируемый на длительную перспективу – более двух лет. Доход от инвестиций помогает пополнить текущий и резервный капитал. Структурируем активы
На заметку каждому Финансовый план делать никогда не рано. Если у вас есть доход, начинайте планировать независимо от размеров дохода. Определяя приоритеты, рассматривайте каждый актив в трех измерениях: ликвидность, надежность, доходность. Разделяйте свой капитал на три составляющие: текущий, резервный и инвестиционный. Текущий должен быть ликвидным; резервный – надежным; инвестиционный – доходным. Для достижения успеха необязательно иметь большую сумму денег. Инвестиции могут быть не только финансовыми. Инвестиции – это ваше время, знания, энергия, которые принесут самый большой доход.
Текст презентации составлен на основе книги «Финансовая грамота» А. Горяева и В. Чумаченко, изданной в рамках Спецпроекта Российской экономической школы по личным финансам.
Источник: officemagazine.ru
