Комментариев пока нет. Будь первым! 20,944 просмотров
Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5-9,0%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.
Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.
Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 9,0% годовых.
Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.
В банке ВТБ особые условия для пенсионеров не предусмотрены, однако учреждение предлагает лучшие ставки по вкладам. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 8,5%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.
Условия зависят от типа вклада:
- «Время роста» – до 8,40%, внесение и снятие денег не предусмотрено.
- «Выгодный» – до 8,24%, условия аналогичные.
- «Пополняемый» – до 7,44%, можно пополнять, но нельзя снимать.
- «Комфортный» – до 5,66%, можно пополнять счет и снимать деньги неограниченное количество раз.
«Россельхозбанк»
В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:
- 6,25% на 13 мес.;
- 6,35% на 24 мес.;
- 6,55% на 36 мес.
Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.
Банк «Восточный»
Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть обычный счет на общих условиях:
- «Весенний» – до 7,8%, до 12 мес.
- «Сберкнижка» – до 7,26%, до 24 мес.
- «Растущий %» – до 8,7%, до 12 мес.
- «Практичный» – до 7,12%, 24 мес.
- «Восточный» – до 9,0%, до 36 мес.
«Возрождение»
Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 6,48% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.
«Промсвязьбанк»
Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Моя пенсия». В этом случае они будут получать до 7,23% в рублях или 1,42% в долларах. Максимальный процент по вкладу в евро составляет 0,55%.
Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:
- «Проценты в рост» – до 9%.
- «Солидный %» – до 8,25%.
- «Максимум возможностей» – до 7,3%.
- «Моя выгода» – до 7,1%.
- «Моя копилка» – до 6,87%.
- «Мои возможности» – до 6,19%.
- «Мультивалютная корзина» – до 7% в рублях, до 0,8% в $ и до 0,3% в евро.
- «Накопительный счет» – до 6,5%.
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 8,26%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.
Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:
- в рублях – минимум 10 тыс.;
- в долларах – минимум $500;
- в евро – минимум 500.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Максимальный доход», на который будет начисляться до 8,65% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.
Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.
Банк «Открытие»
В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:
- «Открытый» – фиксированная ставка 9,5% (без внесения и снятия денег).
- «Надежный» – до 7,5% (аналогично).
- «Моя копилка» – до 7% (можно и вносить, и снимать средства).
- «Основной доход» – до 2,8% в долларах, без снятия и внесения.
«Русский Стандарт»
Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.
Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
«Почта Банк»
Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).
Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:
- «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
- «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
- «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
- «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.
Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров
В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.
Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.
Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2019 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.
«Пополняй»
Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.
Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.
При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.
Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.
«Сохраняй»
Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.
Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).
«Пенсионный плюс»
Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.
После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.
Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).
В каком банке лучше открыть накопительный счет
Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.
Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.
Вот несколько актуальных предложений 2019:
- Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
- Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
- Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
- Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
- «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
- «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).
Итоги: рейтинг банков по вкладам
В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).
Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):
- Банк «Восточный» – 9,0% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
- Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
- Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
- «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
- Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
- ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
- ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.
Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты
Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.
Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).
Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.
- Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
- Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
- Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
- Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.
Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.
Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.
Источник: fingramm.ru
