Денежные средства со временем обесцениваются, то есть теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Данный процесс происходит постоянно. Именно поэтому хранить свои сбережения под матрасом невыгодно и неразумно. Средства нужно прибыльно инвестировать. Только в таком случае их можно сохранить и приумножить.
Не стоит думать, что выгодно вложить деньги в Москве или другом городе страны могут только состоятельные люди. Правильно распоряжаться своими сбережениями должен уметь каждый человек. При этом главная опасность для любого инвестора — нехватка информации. Именно поэтому нужно детально изучить опыт успешных людей, основные правила вложения денег, мнения экспертов и так далее. Начать свой путь стоит с прочтения этой статьи. Если Вас интересуют информация о том, как правильно работать с онлайн-инвестициями, то переходите по ссылке. Важно: возвращайтесь обратно, здесь много полезного!
Основные принципы инвестиций
Существует 5 основных принципов, которых должен придерживаться каждый человек, желающий получить хорошую отдачу от вложений денег с наименьшими рисками. Они сформулированы с учетом опыта ведущих мировых инвесторов. Незнание или пренебрежение этими правилами может дорого обойтись. Разберем каждый принцип по отдельности.
Принцип 1. Создайте финансовую подушку.
Без определенной финансовой базы категорически запрещено инвестирование денег. Исключением является лишь банковский вклад. Ведь это, скорее, не инвестиционный, а сберегательный инструмент. Инвестиции часто связаны с рисками, вкладывая деньги вы должны быть понимать, что всегда есть шанс их потерять.
Что представляет собой финансовая подушка и как ее создать? Речь идет о шестимесячном запасе денег, на которые вы и ваша семья сможете прожить, сохраняя привычный уровень жизни без иных источников дохода. Чтобы создать такую подушку, нужно регулярно откладывать финансовые поступления (например, зарплату) или продать имеющуюся собственность.
Если ваша семья тратит 50 тысяч рублей в месяц, нужно собрать как минимум 300 тысяч рублей. Только после этого стоит думать, во что можно выгодно вложить деньги.
Принцип 2. Диверсифицируйте вложенные деньги.
Чтобы деньги работали правильно, подумайте, во что их можно инвестировать, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения по разным инструментам. Данное понятие наверняка вам знакомо. Другими словами, это означает «не класть все яйца в одну корзину». Ведь, если она упадет, вы останетесь ни с чем. То же самое произойдет и с вашими средствами, если они будут вложены в один проект. Всегда корректируйте инвестиционный портфель: допустим, ваши вложения выросли за год в одной из отраслей. Тогда вам необходимо добавить часть денег в другие проекты, чтобы инвестированные финансы не скапливались в одной области
Диверсификация предполагает инвестирование денег не только в разные финансовые инструменты, но и в отрасли экономики. Например, если денежные средства вкладываются в фондовый рынок, формируйте свой портфель так, чтобы они работали в компаниях разных секторов.
Что такое инвестиционный портфель? Он представляет собой совокупность всех активов вкладчика. Если вы вложили деньги в бизнес, акции, недвижимость, все эти инструменты извлечения прибыли будут называться инвестиционным портфелем.
Принцип 3. Контролируйте риски.
Риски являются главной проблемой, с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы. Прежде чем вложить деньги, подумайте, сколько инвестиций можно потерять и где можно их компенсировать. Только после этого стоит прогнозировать возможную прибыль.
К сожалению, начинающие вкладчики делают одну и ту же ошибку. Переоценив свои силы и опыт, они сразу выбирают агрессивные инвестиции вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. В итоге вкладчик теряет все свои сбережения.
Выгодное инвестирование средств является такой же наукой, как и любое другое профессиональное дело где требуется серьезный подход. Именно поэтому эволюционировать в данном направлении необходимо постепенно, двигаясь от простого к сложному.
Начинайте со 100 или 1 000 долларов. Не стоит вкладывать большие суммы, особенно в то, о чем вы мало знаете. Никогда не берите займы или кредиты с надеждой приумножить их каким-то супердоходным способом. В 99 % случаев это заканчивается потерей всей суммы и долговыми обязательствами. Согласитесь, никому не хочется остаться в долгах на 500000 или даже 1000000 рублей
Принцип 4. Привлекайте соинвесторов.
По мере накопления опыта средства можно вкладывать сообща. Так вы получите больше возможностей и сможете выбрать самые выгодные инвестиции.
Например, вы знаете о выгодном и надежном проекте или инструменте, имеете свободные средства, но их недостаточно. Тогда стоит найти людей, готовых поддержать эту инвестиционную идею и вложиться на паритетных началах вместе с вами.
В последнее время достаточно распространенной темой стали торговые счета. В данном случае люди передают в доверительное управление свои сбережения профессиональному управляющему. При этом он не может распоряжаться ими на праве собственности. Средства могут использоваться лишь для извлечения прибыли. Процент от нее управляющий получает в качестве вознаграждения за хорошую работу.
Таким образом, несколько инвесторов могут создать торговый счет и передать его в доверительное управление. Все риски они берут на себя пропорционально вложенным деньгам. При этом вкладчики могут договориться с управляющим о том, чтобы он прекратил работу при получении убытков в конкретном процентном соотношении.
Принцип 5. Создавайте пассивный доход.
Увеличение капитала — это очень хорошо. Однако не менее важно создать пассивный доход от инвестиционных действий.
Допустим, вы вложили 100 тысяч рублей в 2018, а через 1 год, в 2019 получили 130 тысяч рублей. В данном случае заработок составляет 30 %. Но нет гарантии, что в следующий раз вы получите такую же сумму. Нужно учитывать, что доходность в 30 % намного лучше банковской. Это означает, что и риски являются более высокими. Если что-то пойдет не так, вы можете потерять все сбережения или большую их часть.
С каких сумм можно начать инвестировать средства?
Начать вкладывать сбережения в Москве или любом другом городе страны можно с любой суммы. Если в качестве инвестиционного инструмента вы выбрали банковский депозит, заработок в интернете или акции, достаточно будет даже 100 рублей.
Что делать, если совсем нет денег? В таком случае нужно начать откладывать хотя бы по 10 % от любого дохода. Таким образом, будет сформирована привычка создавать себе финансовый резерв. По мере роста доходов сбережения будут пропорционально увеличиваться. Вложенные денежные средства будут работать, а вы — отдыхать.
О том, что необходимо откладывать денежные средства, говорят все известные люди, которые обучают правильному обращению с финансами и на своем примере покажут, где лучше вложить. К ним относятся Бодо Шефер, Брайан Трейси, Уоррен Баффетт, Роберт Кийосаки и другие.
Куда инвестировать деньги, чтобы они работали?
Сегодня можно найти много информации о том, куда вложить средства. Есть как традиционные, так и более современные методы.
Банковский вклад является наиболее популярным способом вложить ваши деньги. Однако полученный доход едва сравним с уровнем инфляции.
К преимуществам этого способа можно отнести:
- высокую надежность;
- высокую ликвидность;
- минимальный порог для инвестирования денег;
- простоту и понятность инвестиционного инструмента.
Недостатки банковского вклада:
- низкая доходность;
- потеря процентов при досрочном снятии средств.
Вы можете вложить деньги в жилую или коммерческую недвижимость. Разумеется, во втором случае можно заработать больше. Однако для покупки коммерческой недвижимости требуются большие знания.
- возможность заработать деньги на разнице между стоимостью покупки и продажи;
- возможность получать пассивный доход, сдавая недвижимость в аренду;
- защита денежных средств от инфляции;
- возможность вкладывать в недвижимость для собственных нужд.
- низкую ликвидность;
- высокий порог входа;
- подверженность объектов механическим повреждениям.
Паевые инвестиционные фонды
Такие организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования и используют средства частных лиц. Иными словами, ПИФы берут деньги пайщиков и приобретают за них акции определенных компаний. Полученная прибыль распределяется соразмерно вкладам участников.
- проценты по итогам отчетного периода зачастую выше, чем в банке;
- большой выбор инвестиционных инструментов;
- небольшая начальная сумма для инвестирования.
- сложность процесса инвестирования средств по сравнению с банковскими вкладами;
- относительно большие риски.
Торговые счета (рынок Форекс)
В данном случае деньги передаются в управление профессиональному трейдеру. Он совершает валютные сделки на рынке Форекс. При этом владельцы счета могут контролировать свои сбережения и при необходимости остановить работу управляющего и вывести заработанные деньги.
- небольшой порог входа;
- высокая доходность;
- возможность в любой момент сменить управляющего;
- возможность вывода денег в любой момент;
- отсутствие необходимости в специальных навыках и знаниях.
Единственным минусом торговых счетов являются высокие риски. Каждый управляющий может потерять средства вне зависимости от его опытности.
В данном случае трейдер определяет, будет ли стоимость базового актива выше или ниже текущей его цены к моменту экспирации. Если прогноз сбывается, он получает прибыль. Очень простой и быстрый способ заработка, однако и риски соответствующие: без четкой стратегии не стоит бездумно вкладываться.
- большой выбор торговых инструментов;
- возможность планирования потенциальной прибыли;
- возможность торговать в любом месте и в любое время;
- простота и краткосрочность торговли;
- небольшой порог входа.
- высокий уровень убытков;
- отсутствие возможности досрочного закрытия сделки.
Выдача микрозаймов через биржу
В данном случае речь идет о P2P-кредитовании, то есть когда кредитором и заемщиком являются простые граждане. Они сотрудничают через различные биржи без участия банков.
- установлен небольшой порог входа;
- кредитор самостоятельно решает, кому и на каких условиях выдавать деньги;
- доступ к системе и работа с клиентами осуществляются круглосуточно;
- кредитор может диверсифицировать капитал, то есть рассматривать неограниченное число заявок и заключать любое количество сделок.
- недостаточная защищенность инвесторов (нередко им приходится самостоятельно гоняться за людьми, которые не возвращают займы);
- отсутствие возможности в полной мере проверить платежеспособность заемщика;
- многие биржи являются хайп-проектами.
У вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт? Тогда наиболее выгодной инвестицией может стать собственный бизнес. Здесь также есть определенные риски. Однако инвестор может гибко управлять ими, поскольку принимает решения самостоятельно.
- инвестор самостоятельно управляет средствами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы;
- для бизнеса достаточно легко найти объединить инвестици, что позволяет привлечь дополнительные средства;
- на бизнес легче получить кредит, чем на другие инвестиционные инструменты.
- высокие риски потери средств;
- низкая ликвидность многих активов;
- необходимость личного участия в ведении бизнеса.
Использование этого инструмента требует профессионализма и навыков. Есть множество примеров, когда акции некоторых фирм вырастали в несколько раз за короткий промежуток времени. Однако есть сотни других организаций, которые разорились. Этого никто не афиширует. Нет гарантии, что вложенные деньги принесут прибыль.
Плюсы ценных бумаг:
- можно получить высокую прибыль;
- можно самостоятельно придумать инвестиционную схему;
- можно вкладывать даже небольшую сумму денег;
- полученная прибыль и убыток зависят только от инвестора.
- требуются определенные знания;
- ожидаемый доход нестабилен.
Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость увеличивается с каждым годом. Именно поэтому данный способ является одним из наиболее надежных. Деньги можно выгодно инвестировать в золото, серебро, платину и палладий.
- наличие различных форм инвестирования (слитки, монеты, ОМС, ценные бумаги, которые обеспечены драгметаллом);
- относительную стабильность курса;
- сохранение ценности металлов в течение длительного времени;
- защиту средств от инфляции.
- относительно невысокий уровень ликвидности;
- медленный рост стоимости;
- высокий налог при приобретении слитков;
- высокий спред при приобретении монет;
- при открытии ОМС получение прибыли возможно только в случае роста стоимости металла.
В качестве инвестиционного актива рассматриваются картины, скульптуры, предметы антиквариата, ретроавтомобили и так далее. Вложенные в искусство деньги без труда можно вывести обратно, продав экспонаты на аукционе.
Плюсы этого способа:
- возможность получить сверхвысокую прибыль;
- повышенная устойчивость к экономическим и политическим потрясениям;
- минимальные риски.
- большой порог входа;
- низкая ликвидность;
- сложность оценки стоимости и подлинности;
- долгосрочность инвестирования.
Венчурные фонды аккумулируют на своих счетах средства инвесторов, которые вкладываются в развитие стартапов. Наиболее популярными являются инновационные и высокотехнологичные проекты, ведь их перспективность намного выше, а технологичные стартапы требуют первоначальный капитал для начала работы, но и выручка значительно выше.
- максимальная прибыль от вложений денег, если проект оказывается успешным;
- небольшой порог входа;
- возможность получения полезного опыта.
- большие риски;
- относительно долгие сроки выхода проекта на самоокупаемость.
Хайп — это инвестиционный фонд, работающий по принципу финансовой пирамиды. В данном случае деньги выплачиваются за счет средств новых вкладчиков. Как зарабатывать в подобных проектах легко можно найти в интернете, эта индустрия построена на рекламном шуме и каждый разработчик старается сделать проект как можно доступней.
- сумасшедшая доходность (1–3 % в день);
- высокая скорость получения прибыли;
- низкий порог входа;
- полная анонимность всех участников процесса.
- высокий уровень риска, поскольку тяжело спрогнозировать время работы хайпа;
- отсутствие шанса вернуть потерянные средства.
Криптовалюта — это те же деньги, только в цифровом формате. Речь идет о Bitcoin, Litecoin, Namecoin и так далее.
Плюсы инвестирования в криптовалюту:
- возможность заработать на разнице курса;
- небольшие комиссии за проведение транзакций или их отсутствие;
- небольшой порог входа;
- бесконтрольный обмен деньгами между пользователями.
- высокая волатильность;
- отсутствие гарантий сохранности средств;
- обязательное наличие определенных знаний.
Если вы ищете, куда вложить деньги, также можно выбрать инвестиции в информационный сайт, форум или блог. Он должен быть создан под CPA-партнерку. На таких сайтах размещаются тематический трафик и партнерские ссылки. Владелец получает деньги за определенное действие пользователей (например, покупку товара, просмотр видеоролика, скачивание файла, заполнение анкеты и так далее).
- оплачиваются различные действия, а не только покупка товара;
- можно выбрать сразу несколько партнерок;
- партнерские ссылки можно размещать даже на сайтах с низкой посещаемостью.
- непрозрачность отношений между партнерами CPA-сети;
- возможные сбои выплат.
Сайты MFA созданы для заработка на контекстной рекламе Google Adsense.
- высокая цена кликов благодаря конкуренции среди рекламодателей;
- минимальные требования к сайтам;
- наличие аналитических инструментов;
- быстрота добавления сайта в систему.
- минимальная сумма для вывода составляет 100 долларов;
- заработанные средства можно получить лишь путем сдачи на инкассо высланного по почте именного чека;
- есть риск блокировки аккаунта.
Сайты под ссылки
Такие сайты создаются для продажи арендных или вечных ссылок. Раньше этот способ заработка был очень популярным. Однако сегодня наблюдается снижение дохода из-за возросших рисков для покупателей.
- моментальный доход;
- простота заработка;
- постоянный рост цен.
- риск попадания под фильтры;
- снижение актуальности ссылок;
- постоянное снижение позиций.
Приложения для телефонов
Легче всего заработать на простых приложениях для телефонов, которые могут чем-то помочь в жизни. Также в них может объединяться полезная информация по определенной теме. Кроме того, это могут быть бесплатные приложения, в которых можно что-то купить во время использования.
Преимущества данного способа:
- инвестору требуется небольшая сумма денег;
- можно неплохо заработать, если приложение будет уникальным и полезным;
- вложенные средства практически невозможно потерять, поскольку все зависит от ваших стараний.
- требуется хорошая идея;
- нужно немало времени и сил.
Паблики в социальных сетях
Этот способ можно назвать весьма неплохим. Однако нужны именно идейные активные исполнители. Заработок в интернете — очень перспективное направление, если уделять этому должное внимание и подходить к этому как к серьезной инвестиции. 95% пабликов сейчас “мертвы”, их владельцы потратили собственные средства на рекламу и раскрутку, но ожидаемой прибыли не получили из-за несерьезного отношения к проекту.
У данного способа есть следующие преимущества:
- создать паблик очень просто;
- вложения средств требуются лишь на первоначальном этапе;
- заработать можно на рекламе или продаже паблика.
- нужно регулярно публиковать материал;
- можно получить бан от модераторов.
Вложения средств в свое развитие
Если хотите вложить деньги, выберите инвестиции в свое развитие. Это наиболее прибыльный и безрисковый способ. Если вы не будете вкладывать в свое развитие, все остальное практически бессмысленно.
- выгода достигает 100 %;
- риски сведены к минимальному значению;
- так инвестировать деньги может каждый.
Недостатков у этого варианта практически нет. Вы должны быть готовы к тому, что саморазвитие потребует много сил и времени.
Куда не стоит инвестировать средства?
Почти каждый человек хоть раз в жизни слышал о заработке в онлайн-казино. А если нет, то наверняка встречался с рекламой, которая обещает сумасшедшую прибыль без особых усилий. Вам нужно лишь пройти простую регистрацию, а дальше действовать по строгой схеме. В чем ее суть? Нужно сделать ставку. Если вы проигрываете, она удваивается и снова ставится на тот же цвет. По закону Мартингейла в скором времени вас обязательно будет ждать победа. Если казино дает выиграть, нужно немедленно сменить цвет. После этого игрок действует по уже знакомой схеме. Он ставит деньги, теряет их и удваивает ставку. Это продолжается до тех пор, пока у человека не закончатся средства или он не выиграет.
Среди методов заработка в интернете есть разные казино. Некоторые из них забирают 10–15 % прибыли, а остальное перераспределяют между игроками. Однако их не так уж и много. Большинство онлайн-казино забирают все и лишь создают видимость игры. Они работают некоторое время, получают деньги, а затем исчезают. Вскоре такие казино снова приступают к своей деятельности. Однако теперь они работают под новым названием и используют другой сайт. Как заработать при таких условиях — большой вопрос. Главное отличие казино — все решено за вас еще до ставки, учитывайте это.
Я не рекомендую вкладывать в онлайн-казино, ведь легких денег не бывает. Но если вы все-таки решили сделать ставку, то играйте не более 2–10 минут в день. Именно в этот промежуток времени казино дает себя обыграть. Если превысите его, потеряете все сбережения. Казино — мастера вытянуть ваши деньги и азартные люди часто уходят в минус. Нередки случаи, когда жажда легкой наживы приводила людей в очень незавидное положение. Если вы азартный человек — лучше воздержаться от этого заработка. Здесь работает не только удача, но и четкая программа и псевдорандом, контролируемый организаторами казино.
Аналогом казино являются лотереи. В данном случае организаторы продают билеты, например на 10 000 рублей. Среди них есть один выигрышный. Победитель получает 500000 рублей, а остальные деньги достаются организаторам. Счастливчика фотографируют и показывают всем как пример честности компании. Это позволяет организаторам привлекать еще больше денег. А вот вероятность выигрыша в лотерею остается очень малой.
Одними из самых выгодных способов инвестировать деньги считаются хайпы. Такие структуры работают по принципу финансовой пирамиды. Они привлекают деньги инвесторов, обещая высокий доход от вложения денег, который может достигать 15–100 % в месяц. Средства выплачиваются до тех пор, пока есть поток новых вкладчиков. Можно сказать, что хайп — это такое же казино, поскольку никогда нельзя предсказать, что будет в итоге, ваши инвестиции могут как приумножиться, так и пропасть. Как и любая другая пирамида, хайп-проекты высокодоходная индустрия, но с очень высокими рисками. Рекомендую провести несколько пробных инвестиций, а лучше даже теоретических. Найдите любую транзакцию, которая совпадает с вашей планируемой инвестицией и наблюдайте за ней. Удобнее всего отслеживать несколько проектов, так вы научитесь обращать внимание на тренды и поймете механику работы хайпов. Скептически относитесь к мнениям экспертов, рекламирующих хайпы, помните, что они получают за это деньги.
Принцип работы таких структур достаточно прост и понятен. Вначале создается сама пирамида. После этого начинается активная реклама хайпа в сети. Люди думают, что вкладывают сбережения во что-то реальное (например, в Форекс, фьючерсы, акции и так далее). Однако на самом деле ничего не инвестируется и все находится в одном месте. Как только создатели видят, что расходы превышают поступления, они закрывают проект. Все те, кто вложил деньги в хайп и не успел их вывести, остаются ни с чем.
Такие пирамиды живут от 1 дня до нескольких лет. Именно от того, с каким проектом вы столкнетесь, будет зависеть ваш выигрыш или проигрыш. Стоит отметить, что большинство хайпов закрывается в первый же день из-за отсутствия опыта у их создателей. Однако есть небольшая категория админов, которые ведут свои проекты годами. Это говорит о том, что прогресс не стоит на месте. Создатели таких схем придумывают все новые и новые способы, позволяющие дольше проработать и больше заработать.
У меня есть опыт работы с такими финансовыми пирамидами. Вначале ничего хорошего от хайпов я не имел, хотя прибыль время от времени все же была. Сегодня я получаю стабильный доход. Однако, как я уже говорил, каждый раз админы хайпов придумывают что-то новое, и из-за этого их все сложнее отличить от нормальных инвестиционных проектов. Именно поэтому, если вы никогда не работали с финансовыми пирамидами и не знаете, как все устроено, не стоит вкладывать в подобные проекты.
Помните, что вложить деньги в хайпы можно, но выигрывают от таких инвестиций только их создатели. Также прибыль могут получить те, кто успел вовремя войти и выйти из проекта. К сожалению, таких людей не так уж много. Если вы все-таки решили участвовать в хайпе, выберите проект с более длительной историей работы на рынке. Кроме того, необходимо внимательно следить за его деятельностью. При малейших сомнениях нужно оперативно выводить сбережения с процентами. Однако и это не гарантирует сохранности ваших финансов.
Также не стоит вкладывать незаконные и морально неприемлемые проекты. Речь идет о торговле наркотиками, оружием, контрафактным товаром, об организации борделей, подставных фирм, отмывающих денежные средства, о мошеннических схемах в сфере недвижимости (например, выселение одиноких пенсионеров, перерегистрация жилья, коррупция при строительстве) и так далее. Даже если вам обещают высокую доходность и стабильность, вы должны понимать, что во-первых за это придется отвечать, а во-вторых, вам самому будет неприятно и неспокойно тратить деньги, полученные за счет страдания других людей. Чтобы жить спокойно, ищите честные и общественно приемлемые способы заработка. Только в таком случае вы обретете финансовую свободу и душевную гармонию.
Источник: bestinvestor.ru
