Как научиться экономить деньги

Хотите научиться экономить и откладывать деньги? Вероятно, пробовали какие-то из распространённых рекомендаций, однако всё ещё ничего не получается? Давайте разберёмся, отчего так происходит и что с этим делать.

Бережливость – тренируемый навык или врождённый?

Начнём, пожалуй, с самого главного. Экономить может каждый! Кому-то это даётся проще, кому-то – сложнее, в зависимости от личных особенностей и природных предрасположенностей. Однако бережливость – навык не врождённый, значит – можно научиться жить экономно.

Предположим, прочитано уже множество книг и статей, рассказывающих, как правильно экономить деньги, а всё равно ничего не получается. Как тратили всё, что получаете, так и продолжаете. Только теперь ещё и в заначку постоянно залезаете. Вы уже начинаете думать, что не способны к накоплению. Хорошая новость: это не так. Просто вы берётесь за дело не с той стороны. А как правильно научиться копить и экономить?

Почему одни могут копить, а у других всё утекает из рук?

Причин довольно много, но важна только одна, основная – привычка. Причём, как ни парадоксально это прозвучит, привычка тратить, а не экономить. Точнее, тратить грамотно.

Возьмём стандартный совет людям, интересующимся, как уметь копить деньги: откладывать десять процентов от любой получаемой суммы. Предположим, человек регулярно получает деньги дважды в месяц: аванс и зарплату. Соответственно, отправлять в накопления придётся уже двадцать процентов месячного дохода. При зарплате в шестьдесят тысяч рублей, откладывать придётся двенадцать.

Получается, жить этому человеку придётся на сорок восемь тысяч. Но привык-то он на шестьдесят! И тратиться будет, как диктуют его привычки, что объясняется человеческой психологией. Естественно, деньги закончатся быстрее и придётся брать их из сбережений, либо с трудом растягивать на неделю последние пару тысяч, питаясь исключительно «ролтоном». Оба варианта приведут к разочарованию в экономии средств. А второй способен ещё и изрядно подпортить здоровье.

Как заставить себя жить экономно?

Заставлять себя жить экономно – не нужно. Правильный вопрос: «как научиться экономить деньги и копить их»? В первую очередь необходимо заняться финансовыми привычками. Это шаг, который стоит сделать даже до того, как начать пытаться откладывать.

Избавиться от лишних трат

Нужно найти вещи, на которые регулярно уходят небольшие суммы денег без особой необходимости. Скажем, сигареты, ежедневные походы в кафе. Стоимость самого скромного обеда в любом заведении общественного питания составит не менее трёхсот рублей. Если посчитать, сколько денег уйдёт на эту безобидную привычку за месяц, получится девять тысяч. Дороговато.

От таких трат и нужно отказываться. Но сделать это не так просто, как кажется. Человек так устроен, что существующую привычку перебороть достаточно сложно. Вот несколько советов, которые помогут в этом:

• Не пытайтесь отказаться от мешающей привычки сразу, лучше делать это постепенно. Например, вместо посещения любимого кафе каждый день, ходите туда по чётным числам. Когда такой режим перестанет напрягать, увеличивайте временной промежуток.
• Найдите аргументы против привычки и за отказ от неё. Выпишите их, и регулярно перечитывайте.
• Когда есть риск сорваться, напоминайте себе о списке минусов привычки.

Ставить адекватные цели

Допустим, привычки, незаметно, но сильно бьющие по кошельку успешно устранены. Теперь на жизнь вполне хватит суммы, остающейся после откладывания денег. Следующее, что может вам помешать, если вы копите на что-то конкретное – неправильно поставленная цель, стремление к идеальному варианту, без рассмотрения всех остальных.

Здесь проще всего объяснить на примере. На что можно копить деньги? Предположим, на покупку квартиры. Каждый месяц человек планирует откладывать определённую сумму на приобретение недвижимости. Но сев и посчитав, сколько времени уйдёт на накопление, обнаруживает, что если он будет откладывать максимум из того, что может, отказывая себе во всём, то квартиру купит лет через двадцать. И, разумеется, отказывается от этой затеи.

Вместо этого, можно было бы начать копить на первый взнос по ипотеке. Или на комнату, которую потом можно будет продать. Так срок сократиться до вполне приличного, и будет уже видно, что достижение цели – не утопично, как это казалось ранее.

Минимизировать возможность забирать из накоплений

Напоминания себе о том, что деньги отложены на важное – это хорошо. Но если вы постоянно имеете возможность разорить заначку, не прилагая к этому усилий, скорее всего, напоминания не помогут.

Всё равно получиться: «сейчас возьму деньги, а попозже доложу больше». Потом будут «срочные обстоятельства» и в результате ничего доложено не будет, а соблазн иногда «одалживать» у себя деньги – усилиться. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо следовать простым правилам:

1. Не храните сбережения дома, наличными. Лучше использовать для этих целей банковский счёт.
2. Храните откладываемые деньги на отдельном счету, не привязанном к пластиковой карте.
3. Воспользуйтесь услугами банка по регулярному переводу части денег на накопительный счёт, осуществляемому в автоматическом режиме.

Как научиться экономить?

Научиться собирать деньги не настолько сложная задача, как может показаться на первый взгляд. Общие советы мы уже рассмотрели, теперь перейдём к частностям.

При маленькой зарплате

Экономить средства можно даже при самых скромных доходах. В таком случае это даже нужнее, нежели в любом другом. Поскольку экономить – вовсе не означает отказывать себе во всём, любой ценой откладывая определённую сумму.

Настоящая экономия – это разумное и правильное распределение имеющихся средств, помогающее значительно улучшить уровень жизни.

1. Мысленно переводите цену товара в количество рабочего времени. Покупая новую кофточку за три тысячи рублей при зарплате в тридцать тысяч, вы тратите на неё не просто десятую часть своего дохода, а два полноценных рабочих дня. Стоит ли эта покупка таких усилий?
2. Не берите кредитов. Разве что в совсем уж экстренных ситуациях, например, при необходимости дорогостоящего лечения. Если на вас уже висит долг, то распределяйте десять процентов от дохода, которые рекомендуется откладывать ежемесячно, поровну в сбережения и на оплату кредита.
3. Записывайте расходы и доходы. Очень помогает в этом деле собирание чеков. По записям вы сможете отследить, на чём удалось сэкономить, а где траты стоило бы уменьшить.
4. Следите за расходованием электроэнергии. Совет, конечно, банальный, но от этого не менее действенный. Не забывайте выключать свет, когда он вам не нужен; не ставьте холодильник около плиты; загружайте стиральную машину на максимум, но не избыточно; не оставляйте зарядные устройства в розетках, когда них нет необходимости.
5. Распределяйте свои расходы. Любые траты можно поделить на три категории.
   • Основные. Еда, оплата коммунальных услуг, телефона и проезда.
   • Второстепенные. Покупка одежды, мебели, бытовой техники. Оплата хобби и учёбы, развлечений.
   • Бесполезные. Развлечения, без которых можно обойтись, заменив их более дешёвыми (вроде походов в кафе и кино). Сигареты, алкоголь и другие вредные привычки. Ненужные «мелочи» (жвачка, чипсы, сухарики).

В семье

Правильное распределение денег – один из основных факторов, влияющих на благополучие семьи. Причём озаботиться планированием семейного бюджета должны оба супруга.

1. В первую очередь, заведите правило: основные покупки совершаются в день получения денег. К таким тратам относятся: оплата коммунальных услуг, интернета и телефона, покупка проездного, закупка еды до следующей зарплаты (не относится к скоропортящимся продуктам), дорогие запланированные покупки (новая мебель или бытовая техника). При таком подходе, вы всегда будете видеть, сколько реально можете потратить на менее нужные вещи. К тому же, не создастся ощущения, что у вас ещё много денег и можно тратить их как вздумается. Заметно снижается риск в первые несколько дней «шиковать», покупать дорогие вещи, ходить по ресторанам, а после судорожно думать, как лучше распределить последнюю тысячу и где бы занять денег до зарплаты.
2. Отправляясь в магазин, составляйте список покупок и строго ему следуйте. Так вы не забудете ничего нужного, а соблазн купить что-то лишнее сильно уменьшится.
3. Летом самостоятельно замораживайте овощи и фрукты. В таком случае, вы сможете существенно сэкономить на их покупке зимой, ведь, как известно, в летний период они стоят гораздо дешевле.
4. Кстати, ходить за фруктами и овощами лучше на рынок. Там они и дешевле, и качественнее. Ещё одно преимущество рынка – возможность торговаться, иногда это позволяет существенно снизить цену. Но при этом внимательно следите за весами – продавец может попытаться обмануть вас.
5. Покупайте одежду заранее – в сезон её стоимость заметно возрастёт. Но не увлекайтесь и всегда оценивайте, насколько действительно нужна та или иная вещь.

Подростку

Существует интересный способ, который позволит подростку сэкономить деньги с карманных расходов на желанную вещь, скажем, новый телефон или плеер – копить по числам месяца. Ему не придётся сокращать обычные траты, вроде покупки сладостей, или экономить на школьных обедах.

Суть метода заключается в том, что каждый день месяца, начиная с первого числа, необходимо откладывать определённую сумму денег. В первый день месяца это будет один рубль, в третий – три, в седьмой – семь рублей и так далее.

Важно не пропускать ни одного дня и откладывать ровно обозначенные деньги. Казалось бы, от одного до тридцати рублей – это незначительные мелочи. Однако если посмотреть на общую сумму, то получится уже почти пятьсот. Таким образом, уже месяца через три, подросток сможет приобрести себе тот же плеер.

Как научиться экономить на продуктах?

Для многих людей основной статьёй расходов является еда. Несколько советов, как можно сэкономить на продуктах, продолжая питаться качественно.

1. Самое главное – всего должно быть в меру. Даже экономии. Не стоит покупать подпорченные товары и еду с истёкшим сроком годности. Таким образом удастся сэкономить приличную сумму денег, но дальнейшие траты на лечение будут значительно большими.
2. Выделите те продукты, которые стоят своей цены. Например, качественный шоколад или любимый сорт кофе. Экономить на таких вещах нет необходимости.
3. Не обращайте особого внимания на скидки и акции – рискуете купить то, что вам совсем не нужно. Чётко следуйте списку покупок. Вот если на что-то из него цена снижена – замечательно!
4. Прежде, чем отправляться в магазин – поешьте или хотя бы перекусите. Так вы купите только необходимые продукты в достаточном количестве. В противном случае – можете накупить такое количество еды, которое всё равно употребить не сможете. В результате она просто испортиться и получиться, что деньги были потрачены ни на что.
5. Старайтесь не ходить в магазин с детьми. Иначе можно потратить весьма значительную сумму денег, поддавшись на уговоры ребёнка купить «одну маленькую шоколадку».
6. Берите корзинку, а не тележку для покупок. В неё вы и уложить сможете меньше, и носить её будет неудобно – что поспособствует набору только нужных вещей и скорейшему уходу из магазина.
7. Подберите более дешёвые аналоги привычных продуктов. Как правило, их качество не хуже, а иногда и лучше, чем у более дорогих. В большинстве случаев с дорогими товарами, вы платите не за вкус и пользу, а за рекламу бренда и красивую упаковку.
8. Более дорогие продукты в магазинах лежат на уровне глаз, более дешёвые – выше и ниже. В первых рядах располагают продукты с истекающим сроком годности, а более свежие – глубже.
9. Используйте скидочные карты различных супермаркетов. Даже если за получение такой нужно заплатить некую символическую сумму – она быстро окупиться.
10. Сравнивайте цены на одни и те же продукты в разных магазинах и покупайте определённые товары именно там, где они дешевле.
11. Многие магазины выпускают продукцию собственной торговой марки. Следует обратить на неё внимание – как правило, стоит она значительно меньше, не в ущерб качеству.
12. Курицу и рыбу лучше брать целиком, а не частями. Так можно будет приготовить несколько блюд из одного продукта, а цена на целую тушку, как правило, заметно ниже.
13. Зелень и овощи можно выращивать самостоятельно, даже на подоконнике. А уж при наличии дачного участка не составит труда обеспечить себя овощами и фруктами, как минимум в летний период.
14. Можно печь хлеб в домашних условиях, что выйдет значительно менее затратно, чем покупать.

Таблица расходов

Как уже упоминалось, незаменимым помощником в экономии денег является учёт расходов. Вестись он может как в документе Excel на компьютере, так и в специальной тетради – как вам комфортнее. Кроме того, существуют специальные программы для этих целей.
Удобнее всего делать записи в форме таблицы. Выглядеть она может, например, так:

Семейный бюджет: таблица расходов

Можно добавлять или убирать какие-либо столбцы на своё усмотрение, обязательны здесь только товар, цена и категория.

Отзывы

А что же говорят люди об искусстве экономить? Отзывы от тех, кто научился сохранять и преумножать деньги также показывают, что сделать это – вполне реально. Многие рассказывают истории о том, что раньше были транжирами и никак не могли приучить себя к экономии. Однако им помогли советы, представленные в этой статье – какой-то определённый набор из них, или же все сразу.

Особенно отмечается в отзывах важность ведения «журнала расходов», хранения денег в банке и выработки привычки тратить меньше, чем обычно. Также эффективными оказались списки покупок и распределение трат по категориям.

При накоплении денег, люди советуют ставить чёткие цели и определять сроки их предполагаемого выполнения. При этом особо отмечается, что цели должны быть реалистичными. Максимальным сроком достижения, на который имеет смысл планировать накопления, называют от трёх до пяти лет.

Также многие говорят о важности принципа «заплати в первую очередь себе», суть которого заключается в том, что первое действие после получения зарплаты – откладывание денег в копилку. Желательно, что они вообще переводились на накопительный счёт автоплатежом с зарплатной карты.

Консультация на видео

Секретами грамотной экономии делится Владимир Казаков.

Источник: votbankrot.ru