Накопить деньги мечтает большинство людей. Каков бы ни был доход человека, всегда найдётся покупка или событие, на которое необходимо откладывать. Один копит на приобретение крупной бытовой техники, цель другого – новый автомобиль, третий откладывает на недвижимость в престижном районе. Существует множество возможностей накопления без снижения уровня жизни и без отказа себе во всём.
Содержание
Способы накопления
Во все времена человечество занималось накоплениями еды, благ, капитала.
Запас «про чёрный день» выручит в непредвиденной жизненной ситуации, внушит владельцу уверенность в завтрашнем дне или послужит возможностью сделать желанное приобретение или посетить (организовать) торжественное мероприятие.
Каждый по-своему хочет накопить деньги. Для этого существует множество способов:
- откладывать в копилку;
- инвестировать в проекты;
- пополнять сберегательный или накопительный счёт;
- приобретать ценные металлы или раритеты.
А так же накопить деньги можно незаметно даже для себя, не испытывая при этом дискомфорта от уменьшения бюджета. Для того чтобы сумма накопительного счёта постоянно возрастала, необходимо усвоить следующие правила.
Кредит – помощник банка, а не заёмщика
Кредитами и высокими процентными ставками постоянно пугают СМИ и люди, которые их никогда не брали.
В наши дни очень сложно найти городского жителя, не обременённого ипотекой, потребительским или авто-кредитом, или хотя бы кредитной банковской картой. Казалось бы, практично и удобно – пользуйся заёмными средствами и получай блага уже сейчас.
Задумаемся: почему банки так охотно выдают различные займы и рекламируют тарифы с привлекательными названиями «Экономный», «Уверенный» и так далее. Обилие подобных услуг означает только одно: выдавать кредиты выгодно банку.
Отрицательные стороны кредита:
- Проценты – это плата, за пользование деньгами. Вы возвращаете банку не только заёмные средства, но и платите из своего кармана. К расходам на уплату процентов смело прибавляйте страховку, оформление и прочие дополнительные услуги.
- Кредит не позволяет накопить деньги. Чем больше кредит – тем больше ежемесячный платёж, тем меньше доход. Чем меньше доход – тем выше потребность в деньгах. Зачастую один кредит приводит к необходимости брать другие, чтобы погасить первый, и заёмщик начинает работать только на оплату процентов своих кредитов.
- Наличие кредита, как правило, означает невозможность накоплений.
- Кредит заставляет чувствовать себя должником. А необходимость платить вовремя во избежание штрафов, держит заёмщика в постоянном напряжении.
Резюмируем: кредит – это средство обогащения для банков и фирм, занимающихся выдачей средств под проценты. Для заёмщика негативные последствия могут варьироваться от дискомфорта при ощущении себя должником, до выплаты значительных денежных штрафов за просрочку и оплаты процентов, зачастую превышающих сумму кредита.
Плюс заёмные средства и накопления – вещи несовместимые.
Планируйте бюджет
Самый простой совет, который часто игнорируют те, у кого не получается накопление.
Суммы расходов, доходов и покупок, просчитанные на текущий месяц позволят:
- Узнать материальные нужды каждого члена семьи.
- Избежать спонтанных покупок.
- Увидеть потенциал для накоплений.
- Понять, куда уходят деньги, и какие расходы можно сократить.
- Избежать необходимости срочного займа на неотложные нужды.
Распределение бюджета, как для одного человека, так и для семьи, поможет распределить средства на обязательные платежи, поможет сократить траты на ненужные расходы, выявит сумму денег, которую можно безболезненно откладывать ежемесячно.
Составляйте список расходов заранее
Если крупных покупок нет, а уже через две недели после зарплаты денег не осталось – пора заняться планированием расходов.
Разделите все платежи на пять категорий.
- Основные. Сюда войдут оплата коммунальных услуг, связи, ежемесячные страховые платежи и оплата за учёбу для младших членов семьи.
- Еда и транспорт. Для планирования этой статьи расходов на первых порах рекомендуется записывать все купленные продукты. Затем разделить их по категориям: молочные, мясные, овощи, фрукты, крупы и макароны, сладости и выпечка. Транспорт делим на обязательные затраты – ежедневный проезд на работу и до дома, и дополнительные – например, такси для поездки к друзьям.
- Отдых и развлечения.
- Личные. Одежда, обувь, парикмахерская, другие процедуры.
- Дополнительные расходы. Сюда войдёт оплата ремонта, расходы на лекарства и лечение и так далее.
Ведение списка трат наглядно покажет, как расходуются деньги. Несколько советов по оптимизации расходов для того, чтобы накопить деньги стало проще:
- Заранее планируйте список покупок и сумму расходов, чтобы не тратить деньги на спонтанные или слишком дорогие приобретения.
- Пользуйтесь акциями и скидками на дорогостоящий товар или оборудование.
- Разделите все покупки на необходимые и те, без которых можно обойтись. Каждый раз перед приобретением чего-либо из второго списка задавайте вопрос: насколько необходима эта вещь именно сейчас, и не продуктивней ли отложить эту сумму на другие цели.
- Сезонные покупки, совершённые заранее помогут сэкономить до 50% от их стоимости.
Поставьте цель
Знать, на что копить – важно.
Поставьте цель. Это может быть запланированная покупка или определённая сумма на счёте. Такой подход придаст процессу откладывания денег впрок осмысленность и станет мощным стимулом для достижения желаемого результата.
Поставили цель? Чётко определите сроки с учётом вашего дохода. Предположим, цель – 100 000 на накопительном счёте. Просчитайте ежемесячную сумму вклада и срок накопления. Это позволит не растратить деньги до момента достижения цели.
Ежемесячная сумма, которую вы будете прибавлять к счёту должна быть вычислена, исходя из возможностей бюджета. Если она будет слишком большой для вас, то накопить деньги получится с трудом и лишениями, что вряд ли поспособствует дальнейшему продвижению на этом пути. Если же ежемесячный вклад окажется слишком маленьким – то достижение цели превратиться в долгосрочный проект.
Что люди упускают
Многие люди, желая отложить крупную сумму, игнорируют потенциальные источники дополнительного дохода. И зря. При грамотном подходе, такие способы не только помогут поддержать финансовое благополучие, но и принесут хорошую прибыль.
Подробнее о некоторых из них:
Карты с кэшбэком
Кэшбэк – это процент от стоимости покупки, который возвращается на карту покупателя. Технически, возвращённые средства – это деньги, сэкономленные продавцом на маркетинге, и выделенные реальному клиенту посредством кэшбэк сервиса. Если проще: вместо затрат на рекламу, магазин платит кэшбэк сервису – сервис привлекает клиента – клиент совершает покупку в магазине – сервис отчисляет процент клиенту.
Кэшбэк выгоден всем. Для магазина – привлечением реальных клиентов и закреплением положительных эмоций от покупки на подсознательном уровне. Ведь даже при большой скидке клиент тратит деньги. Даже при маленьком кэшбэке – он их получает. Для банка выгода – в получении средств от клиента и вложении в свои проекты до выплаты процентов. Для клиента – в возвращении затрат от покупки.
Для оптимальной работы карт с кэшбэком, необходимо ознакомиться с условиями их использования. Среди самых популярных карт в 2019 году:
- «Black» от Тинькофф банк (возврат до 30% по категориям)
- Карта «Польза», банка Хоум Кредит ( возврат до 10% по категориям)
- «Cash Back» от Альфа – банка (до 10% по категориям)
- «Альфа-карта» от Альфа – банка (до 3% на всё)
- «Opencard» от банка Открытие (до 3% на всё).
Минусы использования кэшбэк-карт:
Сумма накопления ограничена ежемесячным порогом выдачи средств.
По некоторым картам накопленный кэшбэк можно реализовать только при оплате мобильного счёта или покупкой в указанном магазине.
Иногда большой процент возвращаемых средств толкает на ненужную покупку.
Итак, карты с кэшбэком – удобный и выгодный сервис. При выборе карты необходимо тщательно изучить предлагаемые тарифы, взвесить все плюсы и минусы. Обязательно обращайте внимание на стоимость оформления или обслуживания.
Копим проценты
Дебетовая банковская карта в России используется повсеместно. Банки выпускают зарплатные, кредитные, дебетовые, овердрафтные карты, с кэшбэком и прочими программами лояльности, специализированные и нет.
Картами расплачиваться удобно и безопасно. Оплачивать товары, услуги, переводить средства можно дистанционно. Они не занимают много места, их легко заблокировать в случае потери.
Плюсом использования дебетовой банковской карты является ежемесячное начисление процентов на сумму остатка.
Внимательно ознакомьтесь с условиями начисления процентов: ставка может зависеть от суммы на счете, количества совершённых операций или других условий. При получении карты, обратите внимание на дату начисления процентов. Не планируйте крупных покупок раньше этого числа.
Среди карт с самым высоким % на остаток, можно отметить следующие:
- «Black» Тинькофф банк.
- «Альфа-карта» Альфа-банк.
- Дебетовая карта Рокет банка.
- «РЖД-платинум» Альфа-банк.
Рассмотрим преимущества одной из карт на примере.
Выгодная карта
Тинькофф «Black» — одна из самых популярных карт в РФ. Входит в топ 10 по России среди карт-копилок и карт с кэшбэком.
Самый высокий процент возврата в РФ. Кэшбэк до 30% у партнёров Банка.
Ежеквартальный выбор 3 категорий товара с кэшбэком 5%. Если группа товара неактуальна, или по какой-то причине клиент перестал совершать приобретения в одной из категорий, у него есть возможность 4 раза в год поменять приоритеты.
Возврат 1% с любой покупки дороже 100 рублей, что равносильно 1% с каждой покупки.
- Карта предусматривает начисление 6% на сумму остатка, от 30 до 300 т.р. Причём, перечисление процентов осуществляется ежедневно.
- Клиентам предоставляется бесплатное обслуживание при пользовании другими продуктами банка или присутствии фиксированной суммы на счёте.
- Снятие средств до фиксированной суммы не облагается комиссией.
- Не взимается плата за услуги мобильного и интернет-банка.
- Карта поддерживает 30 валют с небольшим процентом конвертации, что удобно для регулярно выезжающих за рубеж.
Для того, чтобы накопить деньги с помощью карты Black не нужно ехать в банк. Тинькофф делает ставку на удалённое обслуживание клиентов. Через 1-2 дня после оформления на сайте, карту доставят с курьером, а все вопросы можно быстро решить онлайн.
Банковские вклады
Банковские вклады или депозиты – простой и доступный способ преумножить своё состояние. Банк пользуется средствами клиента и платит проценты за пользование суммой на счёте.
Накопить деньги можно оптимальным способом с наибольшей выгодой – внимательно ознакомьтесь с банковскими продуктами. Прежде всего, выберите вид вклада.
Самая высокая процентная ставка, как правило, предусмотрена для сберегательных депозитов. Этот тип вклада подразумевает запрет на доступ к средствам (как снятию, так и пополнению) в течение определённого периода времени (как правило, от 1 года). Если клиент хочет забрать деньги раньше – то процент не начисляется.
Оформив накопительный вклад, клиент вправе пополнять его во время действия договора. Банк начисляет проценты 1 раз в оговорённый период времени. Чем чаще происходит начисление – тем выгоднее вклад. Копить на таком депозите можно и за счёт начисляемых процентов. При снятии любой суммы раньше истечения договора, проценты аннулируются, либо процентная ставка становится в несколько раз ниже.
Расчётные вклады подразумевают, как пополнение счёта, так и снятие суммы, не превышающей определённого лимита. Этот вид депозита удобен возможностью снять средства при форс-мажорных обстоятельствах без потери процентов.
Специализированные. Ориентированные на определённую группу потребителей, для которых будут созданы более выгодные условия. Сюда относятся пенсионные вклады, молодёжные, студенческие, ипотечные, сезонные и другие.
Депозиты, как способ накопления денег, удобны ещё и своей защищенностью, так как сохранность средств регламентирована Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ).
Пассивный доход
Использование источников дополнительного дохода поможет накопить деньги продуктивнее. Не стоит думать, что пассивный доход подразумевает получение денег без вложения труда. Поработать всё-таки придётся, хотя бы на начальном этапе.
Из источников пассивного дохода, о которых часто забывают, можно выделить следующие:
Льготы, выплаты и субсидии от государства. Каждый гражданин Российской Федерации платит ряд налогов, а значит вправе рассчитывать на следующие виды выплат: налоговые вычеты, выплаты по рождению, обучению, содержанию детей, субсидии на организацию бизнеса, оплату коммунальных услуг, получение льготного жилья (для разных категорий граждан) и так далее.
Работа с достойной заработной платой. Если зарплата не соответствует вашей квалификации, навыкам и умениям – меняйте работу. Разница в заработке на старом и новом месте работы будет вашим ежемесячным пассивным доходом.
Сделайте свой канал на Ютубе.
Сдайте недвижимость в аренду. Это может быть квартира, комната, гараж, погреб.
Реализуйте продукцию вашего хобби. Фотографии, самодельная мебель, стихи и проза, ремонт автомобилей, знание иностранного языка и прочие увлечения станут источниками дополнительного дохода, что позволит накопить эффективнее.
Начните бизнес. Это может быть интернет-магазин, пошив одежды на дому или иной вид деятельности.
Инвестируйте в себя. Образование, повышение навыков – вклад в карьеру. ЗОЖ и активный образ жизни — инвестиции в здоровье. Подумайте, сколько можно сэкономить на лечении. Духовное развитие – это взгляд на мир, готовность к действиям, жизненная позиция.
Ценные бумаги стабильных компаний не только приносят хорошие дивиденды, но и постоянно поднимаются в цене. Рассмотрим этот вид дохода подробней.
Приобретение акций
Покупка ценных бумаг разных компаний предоставляет два типа дохода: последующая перепродажа купленных акций, когда они поднимутся в цене, и получение дивидендов (процентов от прибыли компании).
Стабильный и высокий доход для новичка на рынке акций вряд ли возможен. Без анализа рынка, опыта и понимания основ торговли ценными бумагами, инвестиции в ту или иную компанию – как ставки на первую попавшуюся лошадь на скачках. Может повезти, но шансы на проигрыш всегда выше.
Вариантом может стать членство в паевых инвестиционных фондах (ПИФах), в руках которых сосредоточены акции нескольких предприятий разной доходности.
Накопить просто
Накопление – не значит лишать себя всех благ и радостей жизни.
Секрет успеха – в рациональном использовании своего бюджета. Грамотное ведение личной и семейной денежной политики позволит тратить деньги с максимальной отдачей.
Основные советы для формирования своего капитала:
- Откладывайте деньги каждый месяц. Начните с небольшой фиксированной суммы и увеличивайте её по возможности, но не принося в жертву счёту качество жизни.
- Ставьте цель. Заранее обдумывайте, на что пойдут накопленные средства.
- Контролируйте бюджет. Множество мобильных приложений или блокнот с учётом доходов и расходов помогут достигнуть цели без ненужных трат.
- Распределяйте расходы. У вас всегда и вовремя должны быть деньги для оплаты неотложных счетов.
- Обращайте внимание на акции и специальные предложения – это поможет сэкономить до половины стоимости покупки.
- Акции и распродажи – только для запланированных покупок. Не стоит приобретать ненужные вещи даже по «бросовой» цене.
- Проанализируйте ежемесячные покупки и уберите всё лишнее.
- Начните с малого и постепенно повышайте планку. Накопить деньги на недорогое приобретение, не имея ещё к этому привычки, намного перспективней, чем сразу на квартиру. Положительный результат придаст уверенности, сформирует нужные привычки, научит бороться с трудностями.
- Деньги должны работать. Воспользуйтесь депозитом с выгодной ставкой или вложите деньги в перспективный проект.
- Кредиты ведут к лишним расходам и переплатам. За пользование предоставляемой суммой, которую придётся вернуть, банк спросит с заёмщика сумму страховки и дополнительных услуг на весь период, потребует уплаты процентов.
- Для успешного накопления средств, пользуйтесь проверенным банковским продуктом, будь то счёт или карта банка. Внимательно читайте договор и ищите дополнительную информацию.
- Используйте источники дополнительного и пассивного дохода, которые помогут не только копить деньги, но и поспособствуют повышению уровня жизни.
- Поощряйте себя за достигнутые результаты. Достижение цели – уже удовольствие. Усильте эффект бонусом для себя. Это поможет закрепить полезные привычки.
- Превратите хобби в источник получения прибыли. Может быть рано или поздно оно будет давать желаемый доход, и у вас появится любимая работа.
- Начните прямо сейчас. Откладывая решение копить и формировать свой бюджет, вы уже сейчас теряете средства.
Вывод
Если бюджет распределён грамотно — копить деньги просто и приятно. Начните сейчас и убедитесь, что вашего заработка хватает не только на существование «от зарплаты до зарплаты», но и на цели, которые раньше казались недостижимыми.
Стоит ли копить? Пишите в комментариях ваше мнение!
Источник: dvayarda.ru
